En el marc de la crisi econòmica i atenent al creixent nombre de persones en risc de perdre el seu habitatge, el Servei Comarcal d'Habitatge detecta que moltes persones que deixen de pagar el seu lloguer no ho fan per causes estructurals sinó més aviat conjunturals: són persones amb una necessitat immediata però amb capacitat econòmica a mig termini.

Això fa replantejar el tipus d'ajut que han de rebre, ja que si bé ha de ser un ajut urgent, no té perquè ser a fons perdut. El microcrèdit dóna una resposta concreta a aquesta problemàtica amb préstecs accessibles en 15 dies (aprox.) que es poden tornar mensualment i sense interessos en un termini màxim de fins a 3 anys. Cal dir que, excepcionalment, es preveu la conversió dels microcrèdits en ajuts a fons perdut per a casos que evolucionin cap a situacions de major dificultat.

Població:
La població objectiu són els usuaris (actuals i potencials) de la Borsa de Lloguer Social del Servei Comarcal d'Habitatge de l'Alt Penedès, en general persones amb dificultats econòmiques que necessiten suport per poder accedir al lloguer d'una vivenda.

Territori:
Municipis de la comarca de l'Alt Penedès.

El projecte de microcrèdits és un nou servei que s'incorpora a la carta de productes que ofereix el Servei Comarcal d'Habitatge. La idea s'emmarca en les reflexions i propostes contingudes en l' Estudi de l'habitatge a la comarca de l'Alt Penedès i elaboració de propostes tipus per als municipis petits, Maig 2012.

El procés que ha comportat el desenvolupament del projecte pren com a referència una diagnosi de la situació de l'habitatge a la comarca realitzat el 2012. Si bé la necessitat i idoneïtat dels microcrèdits es detecta en aquell moment, no és fins un temps després que s'activa el projecte, aprofitant una reestructuració del Servei i el plantejament de nous reptes. En aquest escenari, la implementació del projecte ha passat per 5 fases principals:


1-DISSENY DEL PROGRAMA

Inicis 2014 - Reorganització del Servei Comarcal d'Habitatge, plantejament de nous reptes i disseny del nou programa de microcrèdits. S'elabora el protocol que detalla els imports de cada microcrèdit -de 500€ a 1000€- així com els criteris de concessió i la forma de retorn (veieu el document de Protocol a l'apartat de Resultats)

2- CONCESSIÓ DE FINANÇAMENT

Maig 2014 - Obtenció d'un fons de prestació de la Diputació de Barcelona per al programa de microcrèdits. El finançament va ser un important escull a salvar donades les limitacions pressupostàries pròpies. En aquest sentit, el finançament extern de la Diputació va ser un reconeixement a la validesa i innovació que el projecte representava.

3- APROVACIÓ FORMAL DEL PROJECTE

Octubre 2014 - Aprovació formal del projecte de microcrèdits en Junta de Govern Local (JGL). Amb un disseny tècnic ben avalat i el finançament de la Diputació, l'aprovació política del projecte es va materialitzar sense més impediments.

4- IMPLEMENTACIÓ

Primer Semestre 2015 - Implementació dels primers microcrèdits en base al protocol aprovat. En aquest punt es va fer especial èmfasi en el target de beneficiaris als quals anaven destinats els microcrèdits, així com al seguiment posterior de cada cas.

5- AVALUACIÓ

Agost 2015 - Primera valoració, que resulta molt positiva, ja que en un termini de 6 mesos s'assignen 12 microcrèdits, cenyint-se a la dotació pressupostària consignada. Això fa que en aquests moments s'estigui estudiant l'ampliació del projecte.

8000.00

El finançament ha estat possible gràcies al suport de la Diputació de Barcelona a través d'un fons de prestació destinat a “garantir el lloguer just de les borses de lloguer social, en el marc del Catàleg de Serveis 2014 del Pla de Xarxa de Governs Locals 2012-15”

Al projecte hi ha intervingut, en primera instància, el personal de la Borsa de lloguer del Servei Comarcal d'Habitatge. Així mateix, també s'ha necessitat del personal de la Diputació de Barcelona per al suport financer i la seva corresponent avaluació.

Recursos tècnics, administratius i organitzatius propis de l'àrea d'habitatge del Consell Comarcal de l'Alt Penedès així com de la mateixa àrea sectorial de la Diputació de Barcelona.

Per la mateixa naturalesa del projecte (gestió economicofinancera dels crèdits), aquest s'ha basat més en criteris tècnics que no participatius.

L'experiència ha donat com a resultat, en la seva primera edició, un total de 12 microcrèdits amb imports que oscil·len entre els 500€ i els 1.000€ cadascun. Aquests microcrèdits han permès a les persones beneficiàries accedir a un habitatge de lloguer social o evitar-ne la pèrdua per impossibilitat temporal de pagament. Els beneficiaris tenen un termini de fins a 24 mesos (36 mesos en casos justificats) per tal de tornar aquests imports sense cap mena d'interessos.

En ser la primera edició de la pràctica i tenir un pressupost limitat, s'ha optat per fer una difusió interna entre els usuaris del Servei Comarcal d'Habitatge. No es descarta fer-ne difusió a major escala en properes edicions.

Tot i que la pràctica és molt recent (la primera avaluació es fa l'agost de 2015), el seu èxit ha fet que en aquests moments s'estigui plantejant l'ampliació del projecte.

Més enllà de facilitar l'accés a l'habitatge a les persones directament beneficiàries dels microcrèdits, l'impacte d'aquesta pràctica queda reflectit en el salt conceptual que es fa en matèria de polítiques d'habitatge: si bé estem acostumats a veure polítiques de tipus assistencial (ajuts, subvencions, etc), aquesta experiència fa un pas més enllà perquè, a través dels microcrèdits, busca corresponsabilitar i empoderar els seus beneficiaris. Així mateix, és sostenible per a les administracions públiques perquè preveu el retorn d'allò que es presta.

Interna

Servei Comarcal Habitatge

En general es valora el projecte molt positivament perquè s'han assolit amb escreix els objectius inicials. En un termini de 6 mesos s'han assignat 12 microcrèdits segons el protocol establert i cenyint-se a la dotació pressupostària consignada. El projecte en si suposa també l'èxit en l'implementació d'una política d'habitatge innovadora respecte al que s'havia fet anteriorment. Actualment ja s'està treballant en l' ampliació del projecte.

- És un projecte innovador que suposa un salt qualitatiu en l'enfocament de les polítiques d'habitatge
- L'impacte per als beneficiaris és molt positiu pel que significa de corresponsabilitat i empoderament
- És un model sostenible econòmicament perquè preveu el retorn dels imports dels microcrèdits prestats
- Els resultats són fàcilment avaluables
- És transferible a altres municipis i comarques de Catalunya

- L'abast del servei, ja que actualment els microcrèdits se cenyeixen només als habitatges de la borsa del Consell Comarcal. D'altra banda, el pressupost total del projecte limita bastant el nombre de microcrèdits que es poden concedir
- Existeix la possibilitat que alguns microcrèdits no es puguin tornar i acabin convertint-se en “ajuts a fons perdut”

- Caldria ampliar l'abast dels microcrèdits als habitatges fora de la borsa del Consell Comarcal
- Caldria buscar la implicació i l'experiència d'agents civils i econòmics, per exemple l'expertesa en matèria de crèdit de bancs i altres institucions financeres
- Donat que el problema de l'habitatge és general, es podrien buscar suports més amplis i definir una estratègia a nivell nacional en la qual inscriure's a nivell local

Donat que el problema de l'habitatge és general a tot el país, aquesta pràctica es podria replicar en altres municipis o comarques un cop fets els anàlisis i les diagnosis corresponents. Cal destacar sobretot que és una pràctica sostenible per les administracions públiques perquè preveu el retorn dels imports prestats.